Борьба с отмыванием обеспечит эффективное развитие банковской системы

По данным Росфинмониторинга, треть всех преступлений, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, совершается в кредитно-финансовой сфере. Банкиры, в свою очередь, сетуют, что предупреждать такие преступления для них сложно, потому что нет единых правил внутреннего банковского контроля, касающихся предотвращения «отмывания», а нормативные документы Банка России носят рекомендательный характер.
«За последние годы произошло существенное очищение системы, несмотря на то что оно проходило не совсем идеальным и гладким образом. Но то, что за это время с арены были убраны явно одиозные игроки, которые специализировались на криминальных операциях, - это безусловный факт», - отмечает Гарегин Тосунян, президент АРБ. Отзыв лицензии - это крайняя форма наказания, а на самом деле гораздо более важным эффектом является то, что выстроена система, дисциплинирующая как сами кредитные организации, так и самих клиентов. И в этом смысле формула: «Знай своего клиента» приводит к тому, что клиенты понимают, что нельзя просто заниматься своим бизнесом, когда у тебя операции выходят за рамки легального поля, потому как уже первый твой банк-партнер сразу же скажет: «Стоп, дружище!»

Рынок всегда четко свидетельствует о том, что на нем происходит. «Если, например, за последние два года стоимость услуг по отмыванию значительно возросла - это означает, что эти услуги стали дефицитными, что их количество сильно уменьшилось. То что объем продолжает быть большим, - это естественно, потому как теневой сектор, по разным оценкам, составляет 30-40% от ВВП, и раз есть спрос на эти услуги, то всегда возникнет и предложение», - говорит Владимир Гамза, председатель совета директоров Агрохимбанка.

Элементом борьбы с оборотом незаконных денег является служба внутреннего контроля банка. Это своего рода служба внутренней безопасности банка с точки зрения соблюдения законодательства самим банком и его структурными подразделениями, соблюдения законодательства клиентами банка при проведении расчетно-кассовых операций, соблюдения законодательства с точки зрения неосуществления каких-либо криминальных операций с использованием технологий банка, поясняет эксперт.

Банки получают инструкции по борьбе с отмыванием от различных ведомств: от Банка России, от Федеральной службы по финансовым рынкам, от Министерства финансов, от Росфинмониторинга - при всем этом многообразии требований им достаточно тяжело вести эффективную борьбу. «Главным приоритетом должно быть развитие банковской системы, а все инструменты борьбы с отмыванием, надзорные инструменты должны быть направлены на то, чтобы обеспечить эффективность в развитии», - считает Гарегин Тосунян.

При этом понятно, что идеальная система - это когда нет вообще никаких правонарушений, но идеала достичь невозможно, поэтому в борьбе с отмыванием и со всеми пожеланиями ведомств нужно очень четко выстроить следующую логику: необходимо бороться с наиболее яркими отклонениями, проявлениями криминала, нарушениями, но не создавать огромное количество нормативных актов, которые фактически делают каждого участника рынка правонарушителем, так как если не нарушишь одну инструкцию, так нарушишь другую, не одного ведомства, так другого, резюмирует эксперт.

Сегодня слишком много желающих надзирать и писать правила - отсюда несоответствия и возможность трактовать одну норму по-разному. Большинство экспертов сошлись во мнении, что правила игры должны быть однозначны в толковании.

Банкир.Ру