Новости компаний

Как мы не стараемся тщательно спланировать бюджет, порой попадаем в ситуацию, когда нам срочно нужны деньги, а кошелек пуст. То ли холодильник сломался и надо купить новый, то ли близкий человек заболел, а возможно дочь или сын собрались вступить в брак, и нужны средства для торжества. В былые времена мы брали взаймы у родственников, друзей или соседей. Нынче не принято одалживать. К тому же многие не знают, кто живет с ними по соседству.
Для оформления займа в банке требуются поручители и масса различных справок, это составляет дискомфорт для потребителей. В такой ситуации выручат микрофинансовые организации. Многие из них предоставляют первый займ на льготных условиях, за символическую плату. Их предложение является хорошим способом решить свои финансовые проблемы. Когда будете брать кредит, проверяйте кредитора – некоторые не состоят в официальном реестре и по факту являются мошенниками.

С какими проблемами можно столкнуться, взяв микрозайм у нелегальных кредиторов

Брать в долг у непроверенных фирм не менее опасно, нежели доверять им собственные средства. К оформлению займа надо подходить ответственно, необходимо учитывать нюансы. Вот только некоторые возможные проблемы:

• Злоумышленникам выгодно вас загнать в долговую яму. В соответствии с законом кредиторы не могут бесконечно осуществлять начисление пени, процентов и штрафов по микрозаймам. Если пересчитать все выплаты, то долг легальному кредитору не должен превышать величину займа больше, чем в 1,5 раза. После этого микрофинансовое общество должно остановить начисление процентов, штрафов и пени. Мошенники не ограничивают начисления — порою долг возрастает в десятки раз. Были случаи, когда у заемщиков отбирали жилье в счет погашения изначально маленькой суммы займа.
• В прямом смысле будут выбивать долг из вас. Черные кредиторы не обращаются в суд. Однако они прибегают к услугам нелегальных коллекторов, или используют средства психологического давления, или прибегают к физическому насилию.
• Ваши персональные данные станут известны третьим лицам. Шарлатаны воспользуются вашими личными данными (паспортом, банковским счетом или картой) которые вы предоставили для оформления ссуды. К примеру, на ваше имя оформляют другой займ – денег у вас нет, а долг есть.
• Вы лишитесь вложенных денег. Отдельные кредиторы выдают займы и привлекают средства людей и предприятий. Однако если под личиной кредитора скрывались мошенники, то вам придется расстаться со своим депозитом.

Поэтому, прежде чем заключать договор с микрофинансовым обществом, следует удостовериться в его легальности. Но, как проверить юридическое лицо на добропорядочность?

Критерий номер один. Проверьте, есть ли фирма в государственном реестре

Профессиональный кредитор должен быть в нем, а если нет – ищите другого.
Прежде чем открыть сайт микрофинансового общества, убедитесь, что он отмечен в поисковых системах Mail.ru и «Яндекс» галочкой в синем кружочке, как сайт https://belkacredit.ru/, можете проверить набрав в поиске Белка Кредит. Если у сайта МФО галочка отсутствует, вероятно, сайт еще не получил маркировку, однако скорее всего, этот сайт принадлежит нелегалам.

Критерий номер два. Проверьте принадлежность к саморегулируемой организации

Микрокредитное общество должно быть членом одной из саморегулируемых организаций (СРО). Таких фирм две: СРО «МиР» и Союз «Микрофинансовый альянс». Во-первых, СРО учреждают профессиональные стандарты, а во-вторых, осуществляют контроль за работой своих участников. На портале каждой саморегулируемой организации размещен список МФО, которые являются ее членами. Если кредитора в перечне нет, то лучше его обойти стороной.

Критерий номер три. Скрупулезно прочтите документы, перед тем, как их подписать

Несмотря на то, что фирма находится в государственном реестре и является членом СРО, следует внимательно ознакомиться с документами, предоставленными для оформления ссуды. Не торопитесь подписывать документы, пока тщательно их не изучите. Не стыдитесь задавать вопросы по непонятным вам формулировкам. Ваша подпись свидетельствует о том, что вы согласны с условиями договора.
По закону вы имеете право в течение пяти дней знакомиться с условиями контракта. В этот период его условия не могут меняться.
Пристальное внимание следует обратить на такие моменты:

• Ознакомление и подписание документов.

Тот, кто оформляет кредит, подписывает 1-2 документа: соглашение о получении потребительского или ипотечного займа и соглашение о залоге. Залогом может быть нежилой объект недвижимости, получить займ, заложив квартиру, не получится.
Ни при каких обстоятельствах не подписывайте договор, который позволяет продать заложенное имущество без решения суда. В противном случае вы лишитесь его при малейшей просрочке.
Если вы хотите сделать вклад, то таким документом является договор займа.

• Правильность всех реквизитов.

Сравните данные, указанные в соглашении с реестром: проверьте юридический адрес, ИНН, ОГРН, полное и сокращенное название общества. Мошенники часто копируют данные легальных компаний, используют аналогичные логотипы, названия, интерфейсы. Проверка реквизитов, указанных в соглашении, позволит избежать обмана и сохранит ваши деньги

• Условия предоставления кредита.

На первой странице контракта в верхнем углу справа, в квадратике, указывается полная стоимость займа, в рублях и в процентах.
В соответствии с законом максимальная процентная ставка по микрокредиту сроком до одного года составляет 1 процент в день. Это значит, что максимальная переплата по такому займу, к примеру за 60 дней, составит 60%, а за 120 дней — 120%.
Если вы вкладываете средства, то в соглашении указывается доходность инвестиций: в рублях и в процентах. Кроме того, в договоре указывается дата возвращения вклада и выплаты процентов.

Критерий номер четыре. Остерегайтесь громких обещаний

Если вам обещают «золотые горы», стоит насторожиться, остерегайтесь подобных обещаний:

• «Откройте вклад на выгодных условиях». Принимают вклады исключительно банки. Ни микрофинансовые организации, ни другие финансовые организации подобную услугу не оказывают. Если вам предлагают это сделать, то вы имеете дело с нелегалами.
• «Инвестируйте и берите взаем любую сумму». Размер кредитов в микрофинансовой сфере лимитирован. В одной организации клиент может получить до1 миллиона рублей, в том случае если МФО – микрофинансовая компания (МФК), то – до 0,5 миллиона рублей, если же кредитор функционирует как микрокредитная компания (МКК), то субъект предпринимательской деятельности (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель) может получить до 5 млн рублей. Размер вкладов тоже лимитирован. Минимальная сумма – 1,5 миллиона рублей. При этом принимать деньги имеют право только микрофинансовые компании (МФК).
• «Все вклады застрахованы!». Государство не страхует инвестиции в микрофинансовой сфере. Если вам говорят обратное, обходите такие фирмы стороной.

Обычно речь идет о другом виде страхования. МФО имеют возможность застраховать собственное имущество или ответственность руководителя, но никак не ваши деньги. Вы не сможете полностью получить свои средства, если компания потеряет платежеспособность.
Если вы воспользуетесь этими советами, то сможете обезопасить себя от мошенников, и не потеряете деньги. Лучше потратить время на изучение добропорядочности фирмы, чем лишиться покоя и средств. Будьте бдительными!